Калькулятор вкладов онлайн 🏦

Рассчитайте доход по вкладу с учётом капитализации процентов, пополнений и срока размещения. Узнайте, сколько вы заработаете и какая получится эффективная ставка.

БесплатноВ браузереБез регистрацииДанные не отправляются
Калькулятор загружается…
Открыть калькулятор →
🔒 Все расчёты выполняются в вашем браузере — данные никуда не отправляются.

Как пользоваться калькулятором

  • Введите сумму вклада, срок и годовую процентную ставку.
  • Выберите периодичность капитализации: ежемесячно, ежеквартально или в конце срока.
  • При необходимости добавьте регулярное пополнение.
  • Сравните доход с капитализацией и без неё.

Что такое капитализация процентов

Капитализация — это причисление начисленных процентов к сумме вклада, после чего проценты начисляются и на проценты (сложный процент). Чем чаще капитализация, тем выше итоговый доход при той же номинальной ставке.

Эффективная ставка показывает реальную доходность с учётом капитализации — именно её корректно сравнивать между вкладами.

Страхование и налоги

Вклады в российских банках застрахованы государством через систему страхования вкладов (АСВ) на сумму до 1 400 000 ₽ на одного вкладчика в одном банке.

Проценты по вкладам могут облагаться НДФЛ. Не облагается налогом процентный доход в пределах 1 000 000 ₽ × максимальная ключевая ставка ЦБ РФ из действовавших на 1-е число каждого месяца налогового периода.

Формула сложного процента

Итоговая суммаS = P × (1 + r / m)ᵐᵗ
Периодичность капитализацииm = число периодов в году (12 — ежемесячно)
Ставка за периодr = годовая ставка / 100
ДоходДоход = S − P − пополнения

Пример расчёта

Вклад 1 000 000 ₽ на 1 год под 16 % годовых с ежемесячной капитализацией даст около 172 000 ₽ дохода, эффективная ставка ≈ 17,2 %. Без капитализации доход составил бы 160 000 ₽. Пример условный.

Что важно знать

  • Сравнивайте вклады по эффективной ставке, а не по номинальной.
  • Суммы сверх 1,4 млн ₽ в одном банке не застрахованы — крупные сбережения разумно распределить между банками.
  • Учитывайте налог на процентный доход при расчёте реальной выгоды.
  • Проверяйте условия досрочного снятия и пополнения.

Частые вопросы

Что выгоднее — капитализация или выплата процентов на счёт?
При прочих равных капитализация выгоднее: проценты начинают приносить новые проценты. Разница тем заметнее, чем выше ставка и длиннее срок.
Какая сумма вклада застрахована государством?
До 1 400 000 ₽ на одного вкладчика в одном банке, включая начисленные проценты. Возмещение выплачивает Агентство по страхованию вкладов (АСВ).
Облагаются ли проценты по вкладу налогом?
НДФЛ облагается только часть процентного дохода, превышающая необлагаемый лимит: 1 000 000 ₽ × максимальная ключевая ставка ЦБ РФ за налоговый период. Ставка — 13 % (15 % для дохода свыше 5 млн ₽ в год).
Доходность вклада гарантирована?
Ставка по уже открытому вкладу фиксируется договором, но будущая доходность новых вкладов не гарантирована и зависит от ключевой ставки ЦБ. Банк также может изменить ставку по вкладам с плавающей ставкой согласно условиям договора.
Важно: Расчёт носит справочный характер. Доходность по вкладам не гарантирована, условия (ставка, капитализация, пополнение) устанавливаются банком. Сумма вклада застрахована АСВ в пределах 1 400 000 ₽. Процентный доход может облагаться НДФЛ. Данный материал не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.