Калькулятор вкладов онлайн 🏦
Рассчитайте доход по вкладу с учётом капитализации процентов, пополнений и срока размещения. Узнайте, сколько вы заработаете и какая получится эффективная ставка.
Простыми словами
Что это. Калькулятор вкладов показывает, сколько принесёт вклад: итоговую сумму, доход в рублях и эффективную ставку с учётом капитализации и пополнений.
Кому и зачем. Полезен всем, кто хранит или планирует отнести деньги в банк: можно сравнить вклады с разной капитализацией и понять, выгодно ли докладывать деньги каждый месяц. Помогает отличить «16% годовых» от реальной доходности вашего вклада.
Как считает. Каждый месяц на остаток начисляются проценты (ставка делится на 12). Если выбрана капитализация, начисленные проценты прибавляются к вкладу, и в следующем месяце проценты считаются уже на большую сумму — это и есть «процент на процент». Пополнения увеличивают остаток с выбранного месяца. Эффективная ставка показывает, какой годовой процент с капитализацией дал бы такой же результат.
Как пользоваться калькулятором
- Введите сумму вклада, срок и годовую процентную ставку.
- Выберите периодичность капитализации: ежемесячно, ежеквартально или в конце срока.
- При необходимости добавьте регулярное пополнение.
- Сравните доход с капитализацией и без неё.
Что такое капитализация процентов
Капитализация — это причисление начисленных процентов к сумме вклада, после чего проценты начисляются и на проценты (сложный процент). Чем чаще капитализация, тем выше итоговый доход при той же номинальной ставке.
Эффективная ставка показывает реальную доходность с учётом капитализации — именно её корректно сравнивать между вкладами.
Страхование и налоги
Вклады в российских банках застрахованы государством через систему страхования вкладов (АСВ) на сумму до 1 400 000 ₽ на одного вкладчика в одном банке.
Проценты по вкладам могут облагаться НДФЛ. Не облагается налогом процентный доход в пределах 1 000 000 ₽ × максимальная ключевая ставка ЦБ РФ из действовавших на 1-е число каждого месяца налогового периода.
Формула сложного процента
Пример расчёта
Вклад 1 000 000 ₽ на 1 год под 16 % годовых с ежемесячной капитализацией даст около 172 000 ₽ дохода, эффективная ставка ≈ 17,2 %. Без капитализации доход составил бы 160 000 ₽. Пример условный.
Что важно знать
- Сравнивайте вклады по эффективной ставке, а не по номинальной.
- Суммы сверх 1,4 млн ₽ в одном банке не застрахованы — крупные сбережения разумно распределить между банками.
- Учитывайте налог на процентный доход при расчёте реальной выгоды.
- Проверяйте условия досрочного снятия и пополнения.